پی پال چیست؟

شاید برای شما هم این سوال پیش آمده باشد که پی پال چیست و چه کاربردی دارد؟ پاسخ ساده به این سوال این است که پی پال یک شرکت خدمات پرداخت آنلاین است که به افراد اجازه نقل و انتقال پول می‌دهد. اما خواستگاه پی پال چیست و این شرکت چطور به وجود آمده است؟ PayPal به عنوان یکی از شرکت‌های اصلی خدمات پرداخت تحت وب شروع به فعالیت کرد و در سال ۲۰۰۲ توسط eBay خریداری شد. در سال ۲۰۱۵ از eBay جدا شد و امروزه هم به عنوان یک شرکت مستقل به فعالیت خودش ادامه می‌دهد.

در ادامه به بررسی بیش‌تر و پاسخ دقیق‌تر این سوال که «پی پال چیست» و نحوه استفاده از خدمات آن می‌پردازیم.

پیش از هر چیز، باید توجه داشته باشید که برای استفاده از خدمات پی پال در ایران، به سرور مجازی نیاز دارید.

پی پال چیست؟

ساده‌ترین پاسخ به این سوال این است که پی پال یک پلتفرم پرداخت آنلاین است که به کاربران خود اجازه می‌دهد به راحتی برای دوستان، خانواده، همکاران و یا هر شخص دیگری که در نظر دارند، پول واریز و یا دریافت کنند. همچنین، پی پال امکان پرداخت آنلاین نیز فراهم می‌کند.

اکانت یا حساب پی پال چیست؟ برای ارسال و انتقال وجه از طریق PayPal ابتدا باید یک حساب کاربری ایجاد کنید.لازم نیست هیچ هزینه‌ای برای راه‌اندازی حساب پی پل بپردازید. برای ایجاد اکانت پی پال، فقط به یک آدرس ایمیل و یک سری اطلاعات ساده نیاز است.

درخصوص اینکه کاربرد پی پال چیست هم می‌توان گفت با داشتن یک حساب پی پال، می‌توانید از هر شخص دیگری که اکانت پی پال دارد، پول دریافت کنید یا به حساب او پول واریز نمایید.

نحوه کار پی پال به چه صورت است؟

در پی پل هرگونه نقل و انتقال وجه فقط در عرض چند دقیقه انجام می‌شود. این شرکت، خدمات خود را در اختیار هر شخص و یا موسسه‌ای که  قوانین این پلتفرم را می‌پذیرد، قرار می‌دهد. درخصوص اینکه شیوه‌ی پذیرش پی پال چیست، می‌توان گفت فروشندگان ممکن است در فروشگاه فیزیکی خود دستگاه کارت خوان پی پل داشته باشند و یا از درگاه پی پال به عنوان گزینه پرداخت در سایت خود  استفاده کنند که با داشتن یک اکانت  می‌توان از این روش‌های پرداخت استفاده کرد. برای راه‌اندازی اکانت پی پل فقط لازم است یک آدرس ایمیل داشته باشید. البته، با توجه به تحریم‌های اعمال شده روی کشور ایران، کاربران ایرانی برای استفاده از خدمات پی پال، باید از یک سرور مجازی خارجی از یک لوکیشن مورد تایید پی پال مانند سرور مجازی آمریکا استفاده کنند.

برای نحوه‌ی استفاده از سرور مجازی نیز می‌توانید به مطلب آموزش ریموت دسکتاپ مراجعه کنید تا به طور کامل با نحوه اتصال به سرور مجازی ویندوز آشنا شوید.

همچنین، برای تکمیل مراحل بعد، باید کارت اعتباری و یا حساب بانکی خود را نیز به پی پال متصل کنید. پیش از استفاده از این سرویس، PayPal اطلاعات را بررسی می‌کند و پس از اطمینان از صحت اطلاعات و احراز هویت، آن را به تایید می‌رساند. اما دلیل بررسی اطلاعات برای راه‌اندازی حساب یا اکانت پی پال چیست؟ دلیل این موضوع این است که پی پال باید مطمئن شود شخصی که اکانت را راه‌اندازی می‌کند، صاحب قانونی کارت اعتباری و حساب بانکی است.

کاربردهای پی پال

چرا کاربران ایرانی به یک سرور مجازی پی پال نیاز دارند؟ پی پال می‌تواند هرگونه نیازی که به خدمات پرداخت آنلاین دارید را با بالاترین امنیت ممکن برطرف نماید. در واقع، به عنوان یک پلتفرم خدمات دهنده بین دو شخص (یا کسب و کار) که نیاز به انتقال وجه دارند، عمل می‌کند. زمانی که برای پرداخت آنلاین از کارت اعتباری خود استفاده می‌کنید، احتمال دسترسی به اطلاعات حساب شما و سوءاستفاده از آن‌ها وجود دارد. اما پی پال یک لایه‌ی حفاظتی اضافه دارد که اجازه نمی‌دهد فروشنده به اطلاعات حساس و مهم شما دسترسی پیدا کند.

علاوه بر این، از یک سری ویژگی امنیتی مختلف استفاده می‌کند تا مطمئن شود اکانت‌های کاربران آن، کاملا امن هستند. درخصوص برخی از ویژگی‌های امنیتی پی پال برای حفاظت از اطلاعات کاربران، می‌توان به مواردی از جمله رمزگذاری end-to-end، ورود دو مرحله‌ای و تاییدیه ایمیل برای تکمیل تراکنش‌ها اشاره کرد. جالب است که بدانید PayPal بعد از ویزا، مستر کارت، امریکن اکسپرس و دیسکاور، پنجمین روش پرداخت پراستفاده در دنیاست که در میلیون‌ها پلتفرم و فروشگاه آنلاین نیز پذیرفته می‌شود.

تاریخچه پی پال

نسخه اولیه PayPal با نام Confinity در اواخر دهه ۱۹۹۰ به عنوان یک سیستم پرداخت برای کاربران Palm Pilot توسط یک شرکت نرم افزاری راه‌اندازی شد. این شرکت بعدا با یک شرکت بانکداری آنلاین به اسم X.com ادغام شد و در سال ۲۰۰۰ به طور رسمی نام خود را به PayPal تغییر داد. به مرور زمان، خریداران و فروشندگان eBay پی پال را به عنوان مکانیزم پرداخت اصلی به رسمیت شناختند  و به این ترتیب، آن را به عنوان یکی از پلتفرم‌های بزرگ پرداخت آنلاین مطرح کردند. افزایش استقبال و رشد چشمگیر پی پل در طی این مدت باعث شد که eBay در سال ۲۰۰۲ آن را خریداری کند و در حالی که به طور همزمان برای توسعه و تسهیل دسترسی به آن تلاش می‌کرد، آن را به عنوان سرویس پرداخت رسمی سایت خود در نظر بگیرد.

در سال ۲۰۱۳، پی پال شرکت BrainTree که مالک یکی از سرویس‌های رقبای خود یعنی Venmo بود را خریداری کرد و در سال ۲۰۱۵ نیز از eBay جدا شد و به فعالیت خودش به طور مستقل ادامه داد. سهام این شرکت نیز در حال حاضر در نزدک (Nasdaq) با نماد PYPL معامله می‌شود. PayPal در طی تاریخچه‌ی خود، شرکت‌های دیگری را هم خریداری کرده و تحت مالکیت خود گرفته است که به عنوان بخش‌های مختلف آن اعم از تراکنش‌های مالی، انتقال وجه به صورت دیجیتال و بخش‌های دیگر فعالیت می‌کنند. برخی از این خریدها پیشرفت‌های فناوری را به همراه داشته‌اند و یا ویژگی‌های جدیدی به این پلتفرم اضافه کرده‌اند. در حال حاضر شرکت‌های زیادی از جمله Happy Returns by PayPal، Chargehound، Paidy، Honey، Hyperwallet، Zettle، Xoom و Simility به عنوان برندها و زیرمجموعه‌های پی پال فعالیت می‌کنند.

مزایا و معایب پی پال

یکی از اصلی‌ترین سوالاتی که ممکن است برای کاربران پیش بیاید این است که  مزایا و معایب حساب پی پال چیست؟ در ادامه، به برخی از این موارد می‌پردازیم.

مزایا

• استفاده از پی پال کاملا ساده و راحت است. به طور کلی، یک روش کاملا ساده و سرراست برای انتقال وجه به حساب دوستان، اعضای خانواده، همکاران و یا هر شخص یا کسب و کاری است که مد نظر دارید.
• پرداخت از طریق PayPal، امنیت بالاتری نسبت به دیگر روش‌های پرداخت آنلاین مرسوم دارد. بدین ترتیب، از کلاه‌برداری هم جلوگیری می‌شود. همچنین، در صورتی که از طریق این پلتفرم وجهی پرداخت کنید که در نهایت مشخص شود که کلاه‌برداری بوده، پی پال می‌تواند در بازگرداندن سرمایه‌تان به شما کمک کند.
• پی پال با رمزگذاری اطلاعات حساب بانکی و کارت اعتباری شما آن‌ها را به شکل کاملا امن و مطمئن نگهداری می‌کند.
• انتقال وجه برای دوستان و اعضای خانواده هیچ کارمزدی ندارد.

معایب

•   اگرچه استفاده از پی پال برای انتقال وجه به دوستان و اعضای خانواده رایگان است و کارمزد ندارد، اما انجام این کار برای مصارف تجاری شامل کارمزد می‌شود.
• در صورتی که بخواهید به وجه دریافتی خود دسترسی فوری داشته باشید، باید ۱ درصد کارمزد بپردازید. انتقال وجه بدون کارمزد، چندین روز طول می‌کشد.
• PayPal به سخت‌گیری شهرت دارد و در صورت اینکه به کوچک‌ترین چیزی مشکوک شود، حساب را مسدود می‌کند. همچنین، در صورتی که خودتان بخواهید حساب‌تان را ببندید، تا زمانی که دلیل آن را ثابت کنید و مشخص نمایید که چرا می‌خواهید این کار را انجام دهید، وجه شما را مسدود می‌کند. این کار برای جلوگیری از پول‌شویی و سوءاستفاده‌های مالی دیگر است و شما زمان بستن حساب خود باید ثابت کنید هیچ کار اشتباهی انجام نداده‌اید.

آیا استفاده از پی پال رایگان است؟

راه‌اندازی حساب پی پل کاملا رایگان است. همچنین، خرید آنلاین و همینطور انجام اکثر تراکنش‌های شخصی نیز رایگان هستند و نیازی به پرداخت هیچ کارمزدی ندارند. با این حال، PayPal برای یک سری از تراکنش‌ها‌ی به‌خصوص، کارمزد دریافت می‌کند. هم‌چنین باید در نظر داشته باشید که برای نقد کردن پی پال توسط صرافی‌ها، باید بخشی از پول را به عنوان کارمزد به صرافی بدهید.

آیا پی پال برای کسب و کارهای کوچک مناسب است؟

با توسعه‌ی این پلتفرم، روز به روز کسب و کارهای بیش‌تری  از آن استفاده می‌کنند. یکی از مزایای پی پال برای کسب و کارهای کوچک، راحتی و سادگی دسترسی و استفاده از آن است. علاوه بر این، ویژگی‌هایی در PayPal وجود دارد که می‌توانند در مدیریت کسب و کارهای کوچک به مدیران آن‌ها کمک کنند و این امر را تسهیل نمایند. اما از طرفی دیگر، ویژگی منفی پی پال برای کسب و کارهای کوچک، این است که در مقایسه با برخی از شرکت‌ها و پلتفرم‌های ارائه‌ی خدمات پرداخت آنلاین، کارمزد بیشتری دارد.

امنیت پی پال در چه حد است؟

این پلتفرم، از رمزگذاری end-to-end استفاده می‌کند. همچنین، کاربران می‌توانند به منظور ارتقاء امنیت تراکنش‌های خود، از تایید دو مرحله‌ای نیز استفاده کنند. بنابراین، پی پال از امنیت کامل برخوردار است و کلیه تراکنش‌های شما کاملا امن و مطمئن هستند. در واقع، پی پال هم به اندازه و چه بسا بیش‌تر از کلیه تراکنش‌های امن و مطمئنی که این روزها به صورت آنلاین انجام می‌شوند، امنیت دارد.

چگونه یک حساب پی پال بسازیم؟

قبل از اینکه با نحوه‌ی افتتاح و یا راه‌اندازی حساب در پی پل آشنا شوید، باید تصمیم بگیرید که چه نوع اکانتی می‌خواهید. به طور کلی، دو نوع حساب پی پال وجود دارد: شخصی و تجاری.

حساب‌های شخصی پی پال

حساب‌های شخصی، رایج‌ترین نوع حساب‌هایی هستند که در پی پال وجود دارند و صرفا برای کاربران عادی در نظر گرفته شده‌اند. داشتن یک حساب شخصی پی پال، تنها چیزی است که برای دریافت یا واریز وجه و یا خرید آنلاین به آن نیاز دارید. در این نوع اکانت، امکان مشاهده و دسترسی به تاریخچه‌ی تراکنش‌هایی که انجام داده‌اید نیز وجود دارد. همچنین، می‌توانید حساب‌های بانکی جدید خود را نیز به آن متصل کنید و یا کارت‌های اعتباری بیشتری به اکانت خود اضافه کنید.

حساب‌های تجاری پی پال

نوع دیگر حساب‌های پی پال، برای کسب و کارها در نظر گرفته شده است. این نوع حساب‌ها به کسب و کارها اجازه می‌دهند از روش پرداخت به صورت آنلاین از طریق PayPal برای خود استفاده کنند. همچنین، مشتریانِ کسب و کارها را قادر می‌کنند که پرداخت‌های خود را به صورت آنلاین و یا حتی به صورت حضوری از طریق دستگاه‌های کارتخوان پی پال انجام دهند. برای این منظور، مشتریان نیازی به داشتن اکانت پی پال ندارند. حساب‌های تجاری به فروشندگان اجازه صدور و ارسال فاکتور فروش نیز می‌دهند و از پرداخت‌های آنلاین نیز به شکل کاملا امن و مطمئن نگهداری خواهند کرد.

نحوه ایجاد حساب پی پال

روش‌های راه‌اندازی یا ایجاد حساب پی پال چیست؟ به سه روش می‌توان حساب PayPal ساخت:

• از طریق سیستم دسکتاپ یا لپ تاپ
• از طریق مرورگر گوشی
• از طریق اپلیکیشن پی پال

مراحل انجام این کار به شرح زیر است:

1. وارد سایت paypal.com شوید و یا اپلیکیشن آن را از اپ استور یا گوگل پلی دانلود و روی گوشی خود نصب کنید.
2. گزینه‌ی آبی رنگی که با اسم Sign Up مشخص است را انتخاب نمایید.
3. Personal Account را انتخاب کنید.
4. شماره تماس خود را وارد کنید تا یک پیامک حاوی کد امنیتی دریافت کنید. این کد را در صفحه‌ی بعد وارد نمایید.
5. نام و نام خانوادگی خود را به همراه آدرس ایمیل وارد کنید و یک رمز عبور هم انتخاب نمایید.
6. وارد ایمیل خود شوید و ضمن تایید حساب پی پال خود، با شرایط و قوانین پی پال نیز موافقت کنید. بعد از این مرحله، اکانت شما ساخته خواهد شد.
7. در نهایت هم یک حساب بانکی یا کارت اعتباری به اکانت PayPal خود اضافه کنید.

شرایط ساخت اکانت پی پال برای کاربران ایرانی

برای ساخت اکانت پی پال از داخل ایران باید شرایط زیرا را داشته باشید:

• سرور مجازی یا VPS برای اینکه همیشه با یک IP ثابت وارد اکانت پی پال خود شوید و ریسک مسدود شدن حساب را کم‌تر کنید.
• یک ایمیل آدرس معتبر با اسم خودتان که به آن دسترسی دارید و می‌توانید ایمیل ارسالی پی پال را تایید کنید.
• در صورتی که ساکن ایران هستید، باید یک شماره مجازی متناسب با کشوری که در اکانت پی پال خود انتخاب می‌کنید داشته باشید (برای رعایت موارد امنیتی و کاهش ریسک‌های احتمالی تا جای ممکن، بهتر است لوکیشن شماره مجازی و VPS و کشور انتخابی‌تان در پی پال، هر سه با هم یکسان باشد).
• یک آدرس معتبر و واقعی از کشوری که در اکانت پی پال خود انتخاب کرده‌اید.
• گیفت کارت (ویزا، امریکن اکسپرس یا مستر کارت)

چه جایگزین‌هایی برای پی پال وجود دارد؟

برخی از کاربران ممکن است به دلایل سخت‌گیری‌های پی پال یا مسائل دیگر، امکان ایجاد اکانت پی پل نداشته باشند و قادر به استفاده از خدمات آن نباشند و این، باعث ایجاد این سوال می‌شود که جایگزین‌های حساب پی پال چیست و از چه پلتفرم‌هایی می‌توان به جای آن استفاده کرد؟ در ادامه، برخی از آن‌ها را معرفی می‌کنیم.

Venmo

Venmo یک اپلیکیشن موبایل است که استفاده از آن کاملا آسان و راحت است. در صورت درخواست وجه از طریق این اپلیکیشن، نیازی به پرداخت کارمزد نخواهد بود. نقل و انتقالات رایج نیز رایگان هستند و نیازی به پرداخت کارمزد ندارند. راه درآمد این شرکت، دریافت کارمزد برای ارسال وجه از طریق کارت اعتباری و نقل و انتقالات فوری است. Venmo یک سری قابلیت ویژه هم دارد که باعث می‌شوند بتوان آن را به عنوان یک شبکه اجتماعی هم در نظر گرفت.

Cash App

Cash App به کاربران اجازه می‌دهد به صورت آنلاین انتقال وجه انجام دهند و همچنین، از طریق گوشی موبایل خود به پرداخت و خرید آنلاین بپردازند. کاربران می‌توانند حساب بانکی و یا کارت اعتباری خود را به Cash App متصل کنند و وجوه خود را به آن انتقال دهند. در صورتی هم که حساب بانکی نداشته باشید و یا به هر دلیل نخواهید آن را به Cash App متصل کنید، می‌توانید برای دریافت کارت اعتباری Cash App ثبت نام کنید. این کارت اعتباری، به حساب Cash App شما متصل خواهد شد و می‌توانید به هر وجهی که به آن انتقال داده‌اید، دسترسی پیدا کنید. شما به راحتی می‌توانید از کارت اعتباری Cash App خود و یا نسخه‌ی کیف پول الکترونیکی آن استفاده کنید تا در هر پلتفرمی که Visa را قبول می‌کند، پرداخت‌های خود را انجام دهید.

Skrill

Skrill هم مانند دو رقیب دیگر خود که در این مطلب معرفی شدند، به کاربران خود اجازه می‌دهد که به راحتی پول انتقال دهند. با این حال، یک تفاوت عمده و بزرگ با رقیبان خود دارد و آن هم این است که برای ارسال پول از ایالات متحده به خارج از این کشور، کارمزدی بابت تراکنش‌های خارجی دریافت نمی‌کند. تنها نکته‌ای که هنگام استفاده از Skrill باید به خاطر داشته باشید، این است که باید به طور مداوم یا حداقل، هر از چندگاهی از حساب خود استفاده کنید. در غیر این صورت، ۵ دلار کارمزد بابت هزینه‌ی غیرفعال سازی، از حساب‌تان کسر خواهد کرد. امکان صدور کارت فیزیکی Skrill که با اسم The Skrill Visa® Prepaid Card شناخته می‌شود هم وجود دارد. این کارت به حساب Skrill شما متصل می‌شود و از کیف پول الکترونیکی آن نیز می‌توانید استفاده کنید. در این کارت، یک برنامه‌ی ویژه برای کاربران وفادار در نظر گرفته شده که بابت هر خرید، به آن‌ها پاداش می‌دهد.

سوالات متداول

پی پال چیست و چه کاربردی دارد؟

پی پال یک پلتفرم پرداخت آنلاین است که نقل و انتقال وجه بین افراد و یا کسب و کارها را تسهیل می‌کند.

آیا برای استفاده از پی پال به حساب بانکی نیاز است؟

برای دریافت وجه در حساب پی پال خود، نیازی به حساب بانکی و یا کارت اعتباری ندارید. اما برای ارسال یا واریز وجه به دوستان، خانواده، همکاران و یا هر شخص یا شرکت دیگری، باید یک حساب بانکی به آن متصل کنید.

چگونه حساب پی پال خود را نقد کنیم؟

برای نقد کردن حساب پی پال می‌توانید از طریق صرافی‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند اقدام کنید.